___

В январе после последнего повышения ключевой ставки 17 декабря на 1 п.п. до 8,5% сразу несколько крупных банков объявили о повышении ставок по ипотеке. Кредиты подорожают в Альфа-банке , Росбанке и ВТБ , рассказали «Ведомостям» их представители. Ставки практически во всех крупных ипотечных банках из топ-15 уже перевалили за 10%.

Росбанк с 10 января повысил ставки на 1 п.п. по всем основным ипотечным программам. По данным калькулятора на сайте банка, для не зарплатного клиента, в Москве и Московской области Росбанк выдаст ипотеку на 8 млн руб. с первоначальным взносом 20% на 25 лет под 11,15%. Ставки по программам с господдержкой остались неизменными. Последний раз Росбанк поднимал ставки по ипотеке в ноябре 2021 г.

Альфа-банк с 10 января повысил ставку по ипотеке на новостройки на 0,2 п.п. Согласно данным сайта, базовая ставка на строящееся жилье и готовое сейчас 10,59%. Ставки по программам господдержки банк не поднимал. До этого Альфа-банк повышал ипотечные ставки в ноябре. Банк будет принимать решение о дальнейшей динамике ставок с учетом изменения рыночной конъюнктуры, отметил его представитель.

Второй крупнейший российский банк, ВТБ , с 11 января повысит ставки по ипотеке на строящееся и готовое жилье сразу на 1 п. п. Минимальная ставка по обеим программам достигнет таким образом 10,3%. Условия ипотечного кредитования в рамках льготных госпрограмм не изменятся, уточнил представитель госбанка. Рефинансирование ипотеки других банков также станет дороже: 10,6% вместо текущих 9,4%.

Во всех трех банках объясняют рост ставок по ипотеке в первую очередь динамикой ключевой ставки, и, как следствие, ростом стоимости привлечения клиентских денег. За прошлый год ключевая ставка выросла в два раза с 4,25% и достигла уровня октября 2017 г. Согласно консенсус-прогнозу «Ведомостей», ключевая ставка достигнет пика на уровне 9%, а к концу 2022 г. снизится до 7,75%.

Газпромбанк ( ГПБ ) рассматривает возможность повышения ставок по ипотеке, но решение об этом пока не принято, сообщил его представитель. Последний раз банк поднимал ставки на строящееся жилье в декабре на 0,6-1 п.п. в декабре. Согласно данным сайта, минимальные ставки на новостройки сейчас варьируются от 8,6% (первоначальный взнос 50%) до 11,2% и зависят от суммы кредита, типа жилья и проч. В банке « Дом.РФ » пока не планируют повышать ставки, но вопрос может быть пересмотрен по итогам решения Банка России о ключевой ставке 11 февраля.

В Сбербанке , «ФК Открытие » , Россельхозбанк е, Промсвязьбанк е и Совкомбанк е не ответили на запрос.

Средневзвешенная ставка 15 крупнейших ипотечных банков к концу года на первичное жилье составила 9,58%, на вторичное – 9,62%, следует из мониторинга « Дом.РФ » на 30 декабря. С 21 ноября ставки выросли на 0,7 и 0,35 п. п. соответственно.

Сбербанк последний раз повышал ставки по ипотеке 6 декабря на 0,5 п. п до 9,3% для жилья в новостройках, базовая достигла 10,6% годовых. Минимальная ставка по ипотеке на вторичную недвижимость выросла на 0,6 п. п. до 9,3%, базовая – до 10,9%. Ставка рефинансирования увеличилась с 8,6 до 9,6%.

В восьми банках из 15 минимальная ставка уже превышает 10% на квартиры в новостройках, в шести – на вторичное жилье (цена квартиры – 7,8 млн руб., кредит на 5,5 млн, первоначальный взнос – 30%, срок – 15 лет, любой клиент). При этом в тех банках, где ставка ниже 10%, получить ее зачастую можно на определенных условиях – быть зарплатным клиентам, оформить онлайн, выплатить разовую комиссию.

Повышение ставок по ипотечным кредитам отражает удорожание банковского фондирования, прежде всего – долгосрочных вкладов населения, которыми ипотека в основном и фондируется, считает старший кредитный специалист банковской группы Moody’s Ольга Ульянова.

Проинфляционный тренд еще далеко не переломный, в первом полугодии этого года можно ожидать высокого роста как депозитных, так и кредитных ставок, включая ипотечные, сказала Ульянова . Годовая инфляция за 2021 г. составила 8,39%, отчитывался Росстат . ЦБ ждет инфляцию на целевом уровне в 4% не раньше второй половины 2022 г.

Если ключевая ставка в какой-то момент развернется, стоит ожидать стабилизации ипотечных ставок, а потом и их плавное снижение, добавляет аналитик Fitch Антон Лопатин.

Уровень ставок по ипотеке вне льготных программ в среднем будет превышать уровень ключевой ставки на 1-1,5 п.п., говорит директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин . Ситуация, когда ставки уже стали двухзначными, говорит об ожидании банков дальнейшего роста ключевой ставки, отмечает он. Нестабильная ситуация в постсоветских государствах (Казахстан, Украина и Белоруссия) усиливает геополитическую неопределенность, сказал главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин . Для банков это также означает более длительный период высокого уровня ключевой ставки ЦБ , заключил эксперт.